Nos principaux thèmes actuels
FlexFinance est une solution basée sur des modules qui couvre toute la chaîne de processus des opérations de crédit.
Y compris les demandes de prêt, la gestion du cycle de vie, la gestion des comptes, la comptabilité financière, la gestion bancaire, la comptabilité IFRS, le reporting réglementaire et l'optimisation des processus. Des documentations décrivant les différents processus sur la base de modules/services standardisés et individuellement livrables sont disponibles pour chaque sujet de la chaîne de processus.
Chaque thème peut être mis en œuvre comme une solution autonome, en plus de la couverture complète de la chaîne de processus.
La disponibilité de modules/services alternatifs permet de créer des solutions individuelles.
L'approche de renouvellement continu génère des profits rapides et réduit les risques du projet.
Ce type d'approche partielle n'est pas rare pour nous. Sur la base de notre approche de renouvellement continu, nous sommes en mesure d'aider nos clients, sur demande, même dans le cadre de petits projets tactiques afin de moderniser le système informatique existant à un moment ou à un autre.
Aperçu de l'ensemble des applications
Veuillez cliquer sur le sujet dans le cycle de vie du crédit pour en savoir plus sur les fonctions.
Types d’activités prises en charge
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Comptabilité financière
La comptabilité financière multi-GAAP inclut toutes les fonctions nécessaires à la création de rapports financiers et de notes. Cela comprend les calculs pertinents pour l’évaluation initiale et ultérieure ainsi que la tenue de la comptabilité financière des opérations comptables qui couvrent l’ensemble du cycle de vie des produits financiers et non financiers. Le moteur de règles comptables intégré génère des écritures au journal pour toutes les transactions comptables. Les états financiers tels que le bilan et les notes afférentes sont étayés. Alternativement ou en plus, des écritures de débit/crédit peuvent être fournies pour un grand livre général séparé dans SAP, Oracle ou n'importe quel système Core Banking.
Dépréciation collective pour les phases 1 et 2
Le workbench ECL constitue une solution modulaire qui détermine les pertes sur créances attendues pondérées en fonction de la probabilité selon la norme IFRS 9. Cela comprend le calcul des PCA pondérées en fonction de la probabilité, y compris PD, PCD et ECD ainsi que des PCA pondérées en fonction de la probabilité pour la durée de vie des actifs financiers assignés à la phase 1 ou 2.
Dépréciation pour la phase 3
Quant aux actifs financiers présentant une indication objective de dépréciation, le logiciel « Customer Impairment Workbench » peut assurer que les provisions spécifiques et les provisions collectives sont traitées conformément aux exigences de la norme IFRS 9.
La solution « Customer Impairment Workbench » constitue une solution modulaire qui couvre toutes les questions d'évaluation et de comptabilité liées à la dépréciation de phase 3.
Opérations de couverture
« La comptabilité de couverture » est le terme utilisé dans la pratique comptable pour désigner la compensation d’un élément couvert soumis à un risque par un instrument de couverture. L'objectif de la comptabilité de couverture est d'éliminer l'influence nette sur le compte de résultat. Une réglementation exhaustive de la comptabilité de couverture est devenue nécessaire en raison du concept d’évaluation dans le cadre des normes IAS 39 et IFRS 9, qui exigent que certains instruments financiers soient évalués à la juste valeur et d'autres au coût amorti, et en raison des effets différents sur le compte de résultat.
White Paper "Balance sheet forecast for banks"
Although someone once said that the balance sheet of a company is like the three body shapes of a woman – one shape she has, another one she shows, and yet another one she wants to have – we have succeeded in developing a software that makes it possible to generate reliable forecasts of the bank balance sheet for future booking days. In accordance with the FERNBACH procedure, both balance sheet truth and balance sheet clarity are maintained in the forecasted balance sheets.
Ventes omni canal
FlexFinance offre un système front office de pointe, y compris les fonctions vente omni canal pour tous les canaux de vente. De cette manière, un client peut vérifier les modalités de crédit et conclure un contrat de prêt en ligne, en libre service, en tant qu’application mobile ou de manière classique, dans une filiale.
Une banque peut toujours accéder à la situation actuelle des clients et les attirer et aider d’une manière ciblée. Lors d’un passage d’un canal à l’autre, par ex. de la vente en ligne à un conseil individuel dans une filiale, toutes les données sont déjà enregistrées dans le système et l’agent bancaire peut se concentrer sur l’activité de conseil.
L’expérience nous a montré qu’un traitement ciblé omni canal des demandes de crédit dans une zone grise, qui seraient rejetées dans le processus normal en ligne, peut aboutir à un résultat positif.
Prêts à la consommation
FlexFinance couvre le processus entier, allant de la demande de crédit du client, du calcul des risques jusqu’au processus d’approbation à plusieurs niveaux.
Grâce à un flux de travail intégré dans le système, le processus est interactif et est directement transféré dans le système. Les collaborateurs dans une filiale peuvent informer un client de la décision sur un crédit dans quelques minutes. Des propositions pour les ventes incitatives et le plafond de crédit pour un client sont livrées au collaborateur par le système.
Le moyen temps de traitement consacré à un crédit entier, allant de la demande de crédit, processus d’approbation jusqu’à la signature, est moins de 25 minutes. À cet égard, il est possible de réaliser les coûts unitaires bas et une qualité de processus élevée.
Financement aux entreprises
Notre expérience dans le domaine de financement des entreprises a montré que le traitement des opérations de crédit doit être conforme aux processus standardisés et aux exigences prudentielles bien que chaque prêt soi différent. Une solution de prêt doit répondre efficacement à ces demandes assez contradictoires.
FlexFinance permet un degré élevé de flexibilité suffisante dans la présentation des prêts aux entreprises et crédits syndiqués. Les directives décisionnelles pour les comités de crédit sont claires et transparentes. Des prêts, garantis, membres du groupes, individus, institutions et entreprises sont intégrés dans l’ensemble du logiciel.
Loan application via Conversational Banking - interaction via Messenger and AI Chatbot
For their banking transactions, customers are less and less likely to go to a bank branch, but instead use online banking. It is also possible to check loan conditions or to conclude a loan agreement online without any problems. With our lending solution, bank customers can submit their loan application via Messenger and AI Chatbot. Not only will this result in satisfied customers, it will also allow the bank to save 80% of the costs in the lending business.
Continuous Renewal of Lending Technology
The lending business is gaining more and more importance for banks. Is your lending technology up to date or are you already thinking about modernisation? There are advantages to both a "big bang" project to introduce a new software package and a gradual update of the existing one. In order to benefit from improved agility, flexibility and efficiency, we recommend our project method "Continuous Renewal". You receive a component system that is independent of any manufacturer and uses state-of-the-art technology.
Vous pouvez utiliser FlexFinance afin de réduire votre ratio coût-revenu
Les contrats de crédit existants sont traités rapidement, efficacement et, dans une large mesure, automatiquement à des fins de gestion.
Toutes les étapes du processus de suivi et d'ajustement des contrats de crédit sont prévues, y compris l'examen des événements et des problèmes extraordinaires. Les futurs processus de paiement et de remboursement peuvent être traités de manière flexible et adaptés aux situations actuelles.
Événements extraordinaires :
- annulation
- garanties
- remboursements exceptionnels, remboursements partiels, remboursements complets propres ou de tiers
- traitement de demandes
- successions, tutelle
- renouvellement de crédits
- provision spécifique
Cas problématiques :
- résiliation
- comparaison/renoncement de créances
- liquidation des garanties
- revente
- amortissement
Lending management - revolutionary: customer self-service with AI support
The self-service portal offers an additional service to customers and huge cost benefits to banks: payment holidays, early repayments, special repayments and much more. Introduce the self-service portal to your customers and cleverly link this to your management strategy.
White Paper “NPL servicing"
EBA has set out guidelines for integrating measures for processing problem loans into banking procedures. These focus on concessions to borrowers with regard to repayment methods when borrowers start to show signs of financial difficulties. These specifications result in operational requirements for organisational processes, risk classification as well as risk provisioning – we support you in the integration of appropriate forbearance measures.
White Paper “EBA Loan origination and monitoring”
The EBA’s guidelines on loan origination and monitoring represent the new standard for loans and advances in Europe. The Guidelines aim to improve lending processes and practices, limit NPL inflows and ensure fair consumer treatment. This results in enormous implications for data management, lending strategies and client relationships, and banks should respond quickly – are you well prepared for the challenges of the EBA guidelines?
Les risques liés au revirement des taux d’intérêt menacent les activités de prêts hypothécaires
Fini, les taux d’intérêt négatifs – par contre, une perspective de taux d’épargne plus élevés … mais les débiteurs font face à des charges plus lourdes. Ceux qui ne peuvent plus se permettre le rêve de posséder une propre maison posent un problème pour les banques. Les solutions basées sur l’intelligence artificielle aident à identifier les probabilités de défaut et à avertir à l’avance de dommages majeurs.
La décomposition de prêts complexes : une chance pour l’automatisation
Les banques du futur travaillent de manière numérique et automatisée. Au-delà de mieux satisfaire les clients, les banques bénéficient d’avantages en termes de coûts grâce à des processus automatisés. Cela s’applique en particulier aux activités de routine dans le secteur du prêt à la consommation. Mais lorsqu’il s’agit de processus complexes, qui comprennent les prêts aux entreprises et le financement de projets, le degré d’automatisation est considérablement moins élevé. Toutefois, en décomposant un contrat complexe et en identifiant les fonctions nécessaires individuelles, les mêmes processus peuvent alors être automatisés que pour les prêts de détail.
Le livre auxiliaire intelligent
Le livre auxiliaire pour les crédits est géré par FlexFinance. Il peut être utilisé comme compte courant ou peut fonctionner directement avec le compte courant existant.
Conformément à la législation en vigueur, les encaissements sont répartis entre les sous-catégories d'actifs telles que les remboursements, les intérêts, les frais ou assurance décès invalidité. Les remboursements exceptionnels ainsi que les remboursements anticipés peuvent être automatiquement reconnus et comptabilisés. En cas de défauts, il est possible de recourir à des frais et des charges et à des modèles d'intérêts en fonction de la sous-catégorie d'actifs.
La tenue de compte est entièrement automatisée et les employés responsables sont avertis par le logiciel FlexFinance lorsque des problèmes surviennent.
Gestion des risques d'entreprise facile à utiliser et prête à l'emploi
FlexFinance soutient la trésorerie, la gestion des risques et la planification des liquidités. Non seulement les paiements réels sont analysés et calculés, mais aussi les scénarios de flux de trésorerie, les scénarios de données de marché et les scénarios d'affaires sont soutenus et complétés par des tests de stress.
Risque de taux d'intérêt sur le portefeuille bancaire, analyse des écarts de taux d'intérêt et sensibilité, valeur actuelle, flux de trésorerie prévus, revenu net d'intérêts, écart d'échéances, ratio de couverture de liquidité, ratio de financement net stable, ratio des liquidités admissibles, risque de concentration, capacité de liquidité, valeur exposée au risque etc.
FlexFinance Package for IFRS, ALM and Liquidity
With the introduction of IFRS 9 banks are required to consider possible expected credit losses during the entire life cycle of a loan.
But beside this fact expected credit losses are moving into ALM and Liquidity too as they impact expected future cash flows which form the basis for ALM and Liquidity analysis.
Therefore it becomes even more necessary than ever before to run IFRS, ALM, Liquidity on the same data for consistent and reliable results.
Adaptateur de reporting universel destiné au système de reporting local
FlexFinance répond aux exigences de reporting de EBA/FinRep/CoRep et AnaCredit. Les exigences pour les pays hors d'Europe tels que l'Indonésie, les Emirats Arabes Unis, etc. sont également remplies. Les datamarts FlexFinance contiennent toutes les valeurs qui ont été fixées par les autorités de surveillance.
The end of the nightmare of regulatory reporting
Putting an end to the nightmare of regulatory reporting involves a lot of time and resources. Our new technology, ‘Continuous Reporting’, which has been patented, will save you money, time and human resources.
Our software ‘Continuous Reporting‘ has reversed the principles of conventional programming for regulatory reporting activities.
Tarification, notation, classement par l’apprentissage automatique
L’écart de crédit est requis pour le processus de demande de crédit. L’écart de crédit doit tenir compte de la perte de crédit attendue pour une opération individuelle. Comme alternative aux méthodes classiques de notation et de détermination de la DP, l’apprentissage automatique peut également être utilisée, à cette fin, sur la base d’une base de données de performance remplie de l’apprentissage en profondeur.
FERNBACH fournit une API qui peut être intégrée dans le processus de demande de crédit. Nous offrons d’autres solutions pour la surveillance du crédit, la comptabilité et le backtesting.
Améliorer les PCA pondérées en fonction de la probabilité à l'aide de l'apprentissage automatique
Les effets les plus significatifs sur la gestion globale de la banque résultent de l’introduction de l’approche des pertes de crédit attendues afin de prendre en compte le risque de crédit dans la comptabilité externe.
Les normes IFRS 9 exigent la segmentation des actifs financiers sur la base de caractéristiques de risque de crédit similaires. Pour chaque segment, il faut calculer la perte de crédit attendue en tenant compte des scénarios macroéconomiques pondérés en fonction de la probabilité.
Comme alternative à la construction de portefeuille (segmentation), FlexFinance propose le calcul de l’ECL sur la base de l’apprentissage automatique.
Surveillance des prêts, alertes précoces grâce à l'apprentissage automatique
L’application surveille les prêts pour lesquels il existe déjà des contrats. Non seulement les données relatives aux clients et aux contrats sont prises en compte, mais des facteurs macro et microéconomiques sont également pris en compte, qui influencent naturellement aussi la gestion du crédit. Basée sur des processus d’apprentissage en profondeur et l’apprentissage automatique, l’application EWS identifie les critères qui indiquent une situation économique défavorable.
L’application EWS lance un workflow lorsque certains événements se produisent. Les événements peuvent aussi être la variance de la PCA, par exemple. Les actions de workflow pourraient également être liées aux délais contractuels de telle sorte qu’il existe également des options d’action réalistes.
White Paper "AI solutions in the banking environment"
Artificial intelligence, or AI for short, is currently on everyone’s lips. We associate buzzwords such as machine learning, neural networks and self-learning algorithms with a modern trend technology that we already encounter all too often in everyday life: Be it voice assistants like Alexa, Siri, Cortana & Co, personalised advertising while surfing the internet, traffic jam reports from Google Maps or sense-based translation tools like DeepL.
But what about the use of AI solutions in the banking environment?
How secure are your recurring incoming payments?
Our AI knows the answer!
More and more companies are relying on business models with recurring payments in the form of subscriptions, instalment payments and the like. Defaults and/or delays in these payment flows often represent a considerable economic risk for the respective provider. Artificial intelligence (AI) has also found its way into the financial sector. FERNBACH has used AI to develop a solution that can be used to forecast the future payment behaviour of customers in arrears.
Artificial intelligence – best practice guidelines
We can show you how to implement a project for artificial intelligence without a security risk when the AI application is operated via a remote connection. Based on practical experience, we have developed a simple procedure model that can be easily used in a bank. Even without any knowledge of artificial intelligence and complex software development.