Aperçu de l'ensemble des applications

FlexFinance offre un système front office de pointe, y compris les fonctions vente omni canal pour tous les canaux de vente. De cette manière, un client peut vérifier les modalités de crédit et conclure un contrat de prêt en ligne, en libre service, en tant qu’application mobile ou de manière classique, dans une filiale.

Une banque peut toujours accéder à la situation actuelle des clients et les attirer et aider d’une manière ciblée. Lors d’un passage d’un canal à l’autre, par ex. de la vente en ligne à un conseil individuel dans une filiale, toutes les données sont déjà enregistrées dans le système et l’agent bancaire peut se concentrer sur l’activité de conseil.

L’expérience nous a montré qu’un traitement ciblé omni canal des demandes de crédit dans une zone grise, qui seraient rejetées dans le processus normal en ligne, peut aboutir à un résultat positif.

FlexFinance couvre le processus entier, allant de la demande de crédit du client, du calcul des risques jusqu’au processus d’approbation à plusieurs niveaux.

Grâce à un flux de travail intégré dans le système, le processus est interactif et est directement transféré dans le système. Les collaborateurs dans une filiale peuvent informer un client de la décision sur un crédit dans quelques minutes. Des propositions pour les ventes incitatives et le plafond de crédit pour un client sont livrées au collaborateur par le système.

Le moyen temps de traitement consacré à un crédit entier, allant de la demande de crédit, processus d’approbation jusqu’à la signature, est moins de 25 minutes. À cet égard, il est possible de réaliser les coûts unitaires bas et une qualité de processus élevée.

Les contrats de crédit existants sont traités rapidement, efficacement et, dans une large mesure, automatiquement à des fins de gestion. 

Toutes les étapes du processus de suivi et d'ajustement des contrats de crédit sont prévues, y compris l'examen des événements et des problèmes extraordinaires. Les futurs processus de paiement et de remboursement peuvent être traités de manière flexible et adaptés aux situations actuelles.

Événements extraordinaires :

• annulation
• garanties
• remboursements exceptionnels, remboursements partiels, remboursements complets propres ou de tiers
• traitement de demandes
• successions, tutelle
• renouvellement de crédits
• provision spécifique

Cas problématiques :

• résiliation
• comparaison/renoncement de créances
• liquidation des garanties
• revente
• amortissement

La comptabilité financière multi-GAAP inclut toutes les fonctions nécessaires à la création de rapports financiers et de notes. Cela comprend les calculs pertinents pour l’évaluation initiale et ultérieure ainsi que la tenue de la comptabilité financière des opérations comptables qui couvrent l’ensemble du cycle de vie des produits financiers et non financiers. Le moteur de règles comptables intégré génère des écritures au journal pour toutes les transactions comptables. Les états financiers tels que le bilan et les notes afférentes sont étayés. Alternativement ou en plus, des écritures de débit/crédit peuvent être fournies pour un grand livre général séparé dans SAP, Oracle ou n'importe quel système Core Banking.

Le workbench ECL constitue une solution modulaire qui détermine les pertes sur créances attendues pondérées en fonction de la probabilité selon la norme IFRS 9. Cela comprend le calcul des PCA pondérées en fonction de la probabilité, y compris PD, PCD et ECD ainsi que des PCA pondérées en fonction de la probabilité pour la durée de vie des actifs financiers assignés à la phase 1 ou 2.

« La comptabilité de couverture » est le terme utilisé dans la pratique comptable pour désigner la compensation d’un élément couvert soumis à un risque par un instrument de couverture. L'objectif de la comptabilité de couverture est d'éliminer l'influence nette sur le compte de résultat. Une réglementation exhaustive de la comptabilité de couverture est devenue nécessaire en raison du concept d’évaluation dans le cadre des normes IAS 39 et IFRS 9, qui exigent que certains instruments financiers soient évalués à la juste valeur et d'autres au coût amorti, et en raison des effets différents sur le compte de résultat.

Podcaster: Robert Hall

FlexFinance Package for IFRS, ALM and Liquidity

With the introduction of IFRS 9 banks are required to consider possible expected credit losses during the entire life cycle of a loan.

But beside this fact expected credit losses are moving into ALM and Liquidity too as they impact expected future cash flows which form the basis for ALM and Liquidity analysis.

Therefore it becomes even more necessary than ever before to run IFRS, ALM, Liquidity on the same data for consistent and reliable results.

L’écart de crédit est requis pour le processus de demande de crédit. L’écart de crédit doit tenir compte de la perte de crédit attendue pour une opération individuelle. Comme alternative aux méthodes classiques de notation et de détermination de la DP, l’apprentissage automatique peut également être utilisée, à cette fin, sur la base d’une base de données de performance remplie de l’apprentissage en profondeur.

FERNBACH fournit une API qui peut être intégrée dans le processus de demande de crédit. Nous offrons d’autres solutions pour la surveillance du crédit, la comptabilité et le backtesting.

L’application surveille les prêts pour lesquels il existe déjà des contrats. Non seulement les données relatives aux clients et aux contrats sont prises en compte, mais des facteurs macro et microéconomiques sont également pris en compte, qui influencent naturellement aussi la gestion du crédit. Basée sur des processus d’apprentissage en profondeur et l’apprentissage automatique, l’application EWS identifie les critères qui indiquent une situation économique défavorable.

L’application EWS lance un workflow lorsque certains événements se produisent. Les événements peuvent aussi être la variance de la PCA, par exemple. Les actions de workflow pourraient également être liées aux délais contractuels de telle sorte qu’il existe également des options d’action réalistes.