FlexFinance offre un système front office de pointe, y compris les fonctions vente omni canal pour tous les canaux de vente. De cette manière, un client peut vérifier les modalités de crédit et conclure un contrat de prêt en ligne, en libre service, en tant qu’application mobile ou de manière classique, dans une filiale.
Une banque peut toujours accéder à la situation actuelle des clients et les attirer et aider d’une manière ciblée. Lors d’un passage d’un canal à l’autre, par ex. de la vente en ligne à un conseil individuel dans une filiale, toutes les données sont déjà enregistrées dans le système et l’agent bancaire peut se concentrer sur l’activité de conseil.
L’expérience nous a montré qu’un traitement ciblé omni canal des demandes de crédit dans une zone grise, qui seraient rejetées dans le processus normal en ligne, peut aboutir à un résultat positif.
FlexFinance couvre le processus entier, allant de la demande de crédit du client, du calcul des risques jusqu’au processus d’approbation à plusieurs niveaux.
Grâce à un flux de travail intégré dans le système, le processus est interactif et est directement transféré dans le système. Les collaborateurs dans une filiale peuvent informer un client de la décision sur un crédit dans quelques minutes. Des propositions pour les ventes incitatives et le plafond de crédit pour un client sont livrées au collaborateur par le système.
Le moyen temps de traitement consacré à un crédit entier, allant de la demande de crédit, processus d’approbation jusqu’à la signature, est moins de 25 minutes. À cet égard, il est possible de réaliser les coûts unitaires bas et une qualité de processus élevée.
Notre expérience dans le domaine de financement des entreprises a montré que le traitement des opérations de crédit doit être conforme aux processus standardisés et aux exigences prudentielles bien que chaque prêt soi différent. Une solution de prêt doit répondre efficacement à ces demandes assez contradictoires.
FlexFinance permet un degré élevé de flexibilité suffisante dans la présentation des prêts aux entreprises et crédits syndiqués. Les directives décisionnelles pour les comités de crédit sont claires et transparentes. Des prêts, garantis, membres du groupes, individus, institutions et entreprises sont intégrés dans l’ensemble du logiciel.
Les contrats de crédit existants sont traités rapidement, efficacement et, dans une large mesure, automatiquement à des fins de gestion.
Toutes les étapes du processus de suivi et d'ajustement des contrats de crédit sont prévues, y compris l'examen des événements et des problèmes extraordinaires. Les futurs processus de paiement et de remboursement peuvent être traités de manière flexible et adaptés aux situations actuelles.
Événements extraordinaires :
Cas problématiques :
Le livre auxiliaire pour les crédits est géré par FlexFinance. Il peut être utilisé comme compte courant ou peut fonctionner directement avec le compte courant existant.
Conformément à la législation en vigueur, les encaissements sont répartis entre les sous-catégories d'actifs telles que les remboursements, les intérêts, les frais ou assurance décès invalidité. Les remboursements exceptionnels ainsi que les remboursements anticipés peuvent être automatiquement reconnus et comptabilisés. En cas de défauts, il est possible de recourir à des frais et des charges et à des modèles d'intérêts en fonction de la sous-catégorie d'actifs.
La tenue de compte est entièrement automatisée et les employés responsables sont avertis par le logiciel FlexFinance lorsque des problèmes surviennent.
La comptabilité financière multi-GAAP inclut toutes les fonctions nécessaires à la création de rapports financiers et de notes. Cela comprend les calculs pertinents pour l’évaluation initiale et ultérieure ainsi que la tenue de la comptabilité financière des opérations comptables qui couvrent l’ensemble du cycle de vie des produits financiers et non financiers. Le moteur de règles comptables intégré génère des écritures au journal pour toutes les transactions comptables. Les états financiers tels que le bilan et les notes afférentes sont étayés. Alternativement ou en plus, des écritures de débit/crédit peuvent être fournies pour un grand livre général séparé dans SAP, Oracle ou n'importe quel système Core Banking.
FlexFinance fournit une solution IFRS complète, y compris l'évaluation des instruments financiers, le calcul de la dépréciation et la gestion des opérations de couverture; la consolidation et capacité multidevis. La IFRS logique comptable et un plan comptable standard font partie de chaque livraison.
Le workbench ECL constitue une solution modulaire qui détermine les pertes sur créances attendues pondérées en fonction de la probabilité selon la norme IFRS 9. Cela comprend le calcul des PCA pondérées en fonction de la probabilité, y compris PD, PCD et ECD ainsi que des PCA pondérées en fonction de la probabilité pour la durée de vie des actifs financiers assignés à la phase 1 ou 2.
Quant aux actifs financiers présentant une indication objective de dépréciation, le logiciel « Customer Impairment Workbench » peut assurer que les provisions spécifiques et les provisions collectives sont traitées conformément aux exigences de la norme IFRS 9.
La solution « Customer Impairment Workbench » constitue une solution modulaire qui couvre toutes les questions d'évaluation et de comptabilité liées à la dépréciation de phase 3.
« La comptabilité de couverture » est le terme utilisé dans la pratique comptable pour désigner la compensation d’un élément couvert soumis à un risque par un instrument de couverture. L'objectif de la comptabilité de couverture est d'éliminer l'influence nette sur le compte de résultat. Une réglementation exhaustive de la comptabilité de couverture est devenue nécessaire en raison du concept d’évaluation dans le cadre des normes IAS 39 et IFRS 9, qui exigent que certains instruments financiers soient évalués à la juste valeur et d'autres au coût amorti, et en raison des effets différents sur le compte de résultat.
FlexFinance soutient la trésorerie, la gestion des risques et la planification des liquidités. Non seulement les paiements réels sont analysés et calculés, mais aussi les scénarios de flux de trésorerie, les scénarios de données de marché et les scénarios d'affaires sont soutenus et complétés par des tests de stress.
Risque de taux d'intérêt sur le portefeuille bancaire, analyse des écarts de taux d'intérêt et sensibilité, valeur actuelle, flux de trésorerie prévus, revenu net d'intérêts, écart d'échéances, ratio de couverture de liquidité, ratio de financement net stable, ratio des liquidités admissibles, risque de concentration, capacité de liquidité, valeur exposée au risque etc.
Podcaster: Robert Hall
FlexFinance Package for IFRS, ALM and Liquidity
With the introduction of IFRS 9 banks are required to consider possible expected credit losses during the entire life cycle of a loan.
But beside this fact expected credit losses are moving into ALM and Liquidity too as they impact expected future cash flows which form the basis for ALM and Liquidity analysis.
Therefore it becomes even more necessary than ever before to run IFRS, ALM, Liquidity on the same data for consistent and reliable results.
FlexFinance répond aux exigences de reporting de EBA/FinRep/CoRep et AnaCredit. Les exigences pour les pays hors d'Europe tels que l'Indonésie, les Emirats Arabes Unis, etc. sont également remplies. Les datamarts FlexFinance contiennent toutes les valeurs qui ont été fixées par les autorités de surveillance.
L’écart de crédit est requis pour le processus de demande de crédit. L’écart de crédit doit tenir compte de la perte de crédit attendue pour une opération individuelle. Comme alternative aux méthodes classiques de notation et de détermination de la DP, l’apprentissage automatique peut également être utilisée, à cette fin, sur la base d’une base de données de performance remplie de l’apprentissage en profondeur.
FERNBACH fournit une API qui peut être intégrée dans le processus de demande de crédit. Nous offrons d’autres solutions pour la surveillance du crédit, la comptabilité et le backtesting.
Les effets les plus significatifs sur la gestion globale de la banque résultent de l’introduction de l’approche des pertes de crédit attendues afin de prendre en compte le risque de crédit dans la comptabilité externe.
Les normes IFRS 9 exigent la segmentation des actifs financiers sur la base de caractéristiques de risque de crédit similaires. Pour chaque segment, il faut calculer la perte de crédit attendue en tenant compte des scénarios macroéconomiques pondérés en fonction de la probabilité.
Comme alternative à la construction de portefeuille (segmentation), FlexFinance propose le calcul de l’ECL sur la base de l’apprentissage automatique.
L’application surveille les prêts pour lesquels il existe déjà des contrats. Non seulement les données relatives aux clients et aux contrats sont prises en compte, mais des facteurs macro et microéconomiques sont également pris en compte, qui influencent naturellement aussi la gestion du crédit. Basée sur des processus d’apprentissage en profondeur et l’apprentissage automatique, l’application EWS identifie les critères qui indiquent une situation économique défavorable.
L’application EWS lance un workflow lorsque certains événements se produisent. Les événements peuvent aussi être la variance de la PCA, par exemple. Les actions de workflow pourraient également être liées aux délais contractuels de telle sorte qu’il existe également des options d’action réalistes.