Unsere aktuellen Topthemen
FlexFinance ist eine komponentenbasierte Lösung, die in ihrer Gesamtheit die Prozesskette des Kreditgeschäfts abdeckt.
Einschließlich Kreditantrag, Bewirtschaftung, Kontoführung, Rechnungslegung, Banksteuerung, Accounting (IFRS), Meldewesen und Optimierung der Geschäftsprozesse. Zu jedem Thema der Prozesskette stehen Blueprints/Baupläne bereit, die auf der Basis standardisierter, individuell lieferbarer Komponenten/Services Prozesse beschreiben.
Neben einer vollumfänglichen Abdeckung der Prozesskette kann jedes Thema für sich alleine in Betrieb genommen werden.
Die Verfügbarkeit alternativer Komponenten/Services ermöglicht die Gestaltung von individuellen Lösungen.
Continuous Renewal-Approach ermöglicht Quick Wins und reduziert das Projektrisiko.
Ein solcher, partieller Zugang ist für uns keineswegs unüblich. Auf Basis unseres Continuous Renewal-Approaches sind wir in der Lage, unsere Kunden, falls gewünscht, auch bei kleinen taktischen Vorhaben zu unterstützen, um die bestehende Systemlandschaft an der einen oder anderen Stelle zu modernisieren.
Alle Anwendungen im Überblick
Klicken Sie auf das Thema im Kredit-Lebenszyklus und erfahren Sie mehr über die Funktionen.
Unterstützte Kreditarten
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Finanzbuchhaltung
Die multi-GAAP-fähige Finanzbuchhaltung umfasst alle Funktionen, die für die Erstellung von Finanzberichten und Notes erforderlich sind. Dazu gehören Berechnungen, die für die Erst- und Folgebewertung sowie die Finanzbuchhaltung von Buchhaltungsvorgängen relevant sind, die den gesamten Lebenszyklus von Finanzbereichen und Non-Finanzbereichen abdecken. Die eingebettete Accounting Rules Engine erzeugt Soll- und Habenbuchungen für alle zu buchenden Ereignisse. Für den Periodenabschluss werden Bilanz, Gewinn- und Verlustrechnung sowie die Anhänge unterstützt. Alternativ oder als Ergänzung zum integrierten Hauptbuch können Umsätze an ein in SAP, Oracle oder im Core Banking System geführtes Hauptbuch zur Verfügung gestellt werden.
Collective Impairment Stufen 1 und 2
Die ECL-Workbench ist eine modulare Lösung, die wahrscheinlichkeitsgewichtete erwartete Kreditverluste (pwECL) gemäß IFRS 9 ermittelt. Dazu gehören die Berechnung der 12-Monats-pwECL einschließlich PD, LGD und EAD sowie pwECL über die Lebensdauer hinsichtlich der Stufe 1 oder 2 zugeordneter Vermögenswerte.
Wertberichtigung Stufe 3
Bezüglich finanzieller Vermögenswerte mit objektivem Hinweis auf Wertminderung garantiert die Customer Impairment Workbench die Verarbeitung von Einzelwertberichtigungen und Pauschalwertberichtigungen gemäß den Vorgaben unter IFRS 9.
Die Customer Impairment Workbench ist eine modulare Lösung, die alle Bewertungs- und Buchungsfragen bezüglich der Wertminderung in Stufe 3 abdeckt.
Hedging
Mit der Anwendung von Hedge Accounting wird das Ziel verfolgt, den Nettoeinfluss auf die Gewinn- und Verlustrechnung zu eliminieren. Aufgrund der Bewertungskonzeption der IAS 39 und IFRS 9 – der eine Teil der Finanzinstrumente wird zum Fair Value bewertet, der andere zu fortgeführten Anschaffungskosten – und der unterschiedlichen Ergebniswirksamkeit sind die umfangreichen Vorschriften zum Hedge Accounting erforderlich geworden.
White Paper "Bilanzprognose für Banken"
Obwohl jemand mal gesagt hat, dass es sich mit den Bilanzen einer Firma wie mit den drei Figuren einer Frau verhält – eine hat sie, eine zeigt sie, und eine möchte sie haben – ist es uns gelungen, eine Software zu entwickeln, welche es ermöglicht, verlässliche Vorhersagen der Bankbilanz für zukünftige Buchungstage zu generieren. Mit dem FERNBACH Vorgehen sind dabei sowohl Bilanzwahrheit als auch Bilanzklarheit in den prognostizierten Bilanzen gewahrt.
Omnichannel-Vertrieb
FlexFinance bietet ein modernes Front-Office-System mit Omnichannel-Prozessen über alle Vertriebskanäle hinweg. Damit kann der Kunde über jeden Vertriebskanal – Online, im Self-Service, als App, mobil oder klassisch in der Filiale – seine Kreditkonditionen prüfen und einen Kredit abschließen.
Die Bank hat stets Einblick in den Arbeitsstand des Kunden und kann ihn damit gezielt unterstützen und bewerben. Bei einem Wechsel des Vertriebskanals – der Kunde hat z. B. online begonnen, möchte aber in der Filiale noch eine persönliche Beratung – liegen alle Daten bereits im System vor und der Bank-Mitarbeiter kann sich gezielt auf seine Kundenberatung konzentrieren.
Die Erfahrung zeigt, dass eine gezielte Omnichannel-Bearbeitung von „grauen“ Anträgen, die im normalen Onlineantrag abgelehnt würden, zu einem gezielten Abschluss führen.
Konsumentenkredite
FlexFinance deckt den gesamten Prozess vom Kundenantrag, über die Risikokalkulation bis hin zu einem mehrstufigen Genehmigungsverfahren ab.
Über einen integrierten Workflow wird der Prozess interaktiv und direkt im System weitergeleitet. Der Mitarbeiter in der Filiale kann dem Kunden in wenigen Minuten eine Entscheidung bzgl. eines Kredites mitteilen. Vorschläge für ein Upselling und den Maximalkredit für diesen Kunden erhält der Bearbeiter vom System.
Die durchschnittliche Bearbeitungszeit eines vollständigen Kredites vom Antrag, über die Genehmigung, bis zur Unterschrift liegt bei unter 25 Minuten. Damit sind niedrige Stückkosten je Antrag bei einer hohen Prozessqualität realisierbar.
Unternehmensfinanzierungen
Unsere Erfahrung in der Unternehmensfinanzierung zeigt uns, dass jeder Kredit anders ist, aber trotzdem die Abwicklung standardisierten Verfahren und regulatorischen Anforderungen genügen muss. Diese widersprüchliche Anforderung muss eine Lösung für Business Lending effektiv bewältigen.
FlexFinance bietet eine hohe Flexibilität in der Abbildung von Unternehmensfinanzierung und Konsortialkrediten. Die Entscheidungsvorlagen für den Kreditausschuss sind transparent und übersichtlich. Die Workbench umfasst die Kredite, Sicherheiten, Konsorten sowie die Personen, Organe und Gesellschaften.
Kreditantrag per Conversational Banking – Interaktion per Messenger und KI-Chatbot
Für ihre Bankgeschäfte gehen Kunden immer seltener in eine Bankfiliale, sondern nutzen ganz bequem das Online-Banking. Auch online Kreditkonditionen prüfen oder einen Kredit abschließen ist problemlos möglich. Mit unserer Kreditlösung können Bankkunden ihren Kreditantrag über Messenger und KI-Chatbot stellen. Das bringt nicht nur zufriedene Kunden, sondern lässt die Bank 80% der Kosten im Kreditgeschäft einsparen.
Continuous Renewal of Lending Technology
Das Kreditgeschäft rückt bei Banken immer mehr in den Fokus. Ist Ihre Kredittechnologie auf dem neuesten Stand oder denken Sie bereits über eine Modernisierung nach? Sowohl ein „Big Bang“-Projekt zur Einführung eines neuen Softwarepakets als auch eine schrittweise Aktualisierung des Bestehenden haben Vorteile. Um von einer verbesserten Agilität, Flexibilität und Effizienz zu profitieren empfehlen wir unsere Projektmethode „Continuous Renewal“. Sie erhalten ein herstellerunabhängiges Komponentensystem auf dem modernsten Stand der Technik.
Reduzieren Sie Ihren Cost-Income-Ratio mit FlexFinance
In der Bewirtschaftung werden die laufenden Kreditverträge schnell, effizient und weitgehend automatisiert bearbeitet.
Es werden alle Prozessschritte zur Überwachung und Anpassung der Kreditverträge angeboten. Dies umfasst auch die Berücksichtigung von außergewöhnlichen Ereignissen und von Problemfällen. Zukünftige Zahlungs- und Tilgungsverläufe können flexibel bearbeitet und an aktuelle Situationen angepasst werden.
Außergewöhnliche Ereignisse:
- Widerruf
- Sicherheiten
- Sondertilung, Teilablösung, eigene oder fremde Vollablösung
- Schadensbearbeitung
- Nachlässe, Vormundschaft
- Prolongation
- Einzelwertberichtigung
Problemfälle:
- Kündigung
- Forderungsvergleich/-verzicht
- Sicherheitenverwertung
- Weiterverkauf
- Abschreibung
Kreditbewirtschaftung – bahnbrechend: Customer-Self-Service mit KI-Unterstützung
Das Self-Service-Portal bietet Kunden einen Servicegewinn und den Banken massive Kostenvorteile: Payment Holidays, vorzeitige Rückzahlung, Sondertilgung uvm. Bringen Sie das Self-Service-Portal zu Ihren Kunden und verknüpfen Sie dies intelligent mit Ihrer Bewirtschaftung.
White Paper “NPL-Servicing”
Die EBA hat Leitlinien für die prozessuale Einbindung von Maßnahmen in die Problemkreditbearbeitung definiert. Darin stehen Zugeständnisse an den Kreditnehmer hinsichtlich der Rückzahlungsmodalitäten bei sich abzeichnenden finanziellen Schwierigkeiten des Kreditnehmers im Vordergrund. Aus diesen Vorgaben resultieren operative Anforderungen an organisatorische Prozesse, die Risikoklassifizierung sowie die Risikovorsorge – wir unterstützen Sie bei der Integration angemessener Forbearance-Maßnahmen!
White Paper “EBA Loan origination and monitoring”
Die Richtlinien der EBA zur Kreditvergabe und -überwachung stellen den neuen Standard für Kredite und Darlehen in Europa dar. Die Richtlinien zielen darauf ab, die Kreditvergabeprozesse und -praktiken zu verbessern, den Zufluss von NPLs zu begrenzen und eine faire Behandlung der Verbraucher zu gewährleisten. Daraus ergeben sich enorme Auswirkungen auf das Datenmanagement, die Kreditvergabestrategien und die Kundenbeziehungen, auf die Banken schnell reagieren sollten – sind Sie für die Herausforderungen der EBA-Richtlinien gut vorbereitet?
Risiken aus der Zinswende bedrohen Hypothekengeschäft
Schluss mit den Negativzinsen und Aussicht auf höhere Sparzinsen – doch für Schuldenmacher wird es künftig teurer. Wer sich den Traum vom Eigenheim nicht mehr leisten kann, wird zum Problem für Kreditinstitute. Lösungen auf Basis künstlicher Intelligenz helfen frühzeitig Ausfallwahrscheinlichkeiten zu erkennen und bereits im Vorfeld vor größeren Schäden zu warnen.
Die Zerlegung komplexer Kredite – Chance für die Automatisierung
Das Banking der Zukunft ist digital und automatisiert. Neben zufriedenen Kunden profitieren Banken von Kostenvorteilen durch automatisierte Prozesse. Dies betrifft vor allem Routinetätigkeiten beim Konsumentenkredit. Doch geht es um komplexe Prozesse, zu denen Firmenkundenkredite und Projektfinanzierungen zählen, ist der Automatisierungsgrad erheblich geringer. Zerlegt man jedoch das komplexe Vertragswerk und identifiziert die einzelnen Funktionen, lassen sich anschließend die gleichen Prozesse automatisieren wie beim Privatkundenkredit.
Das intelligente Nebenbuch
In FlexFinance wird das Nebenbuch für Kredite geführt. Dies kann auch als Girokonto genutzt werden oder direkt mit dem vorhandenen Girokonto zusammenarbeiten.
Zahlungseingänge werden entsprechend der jeweiligen Gesetzgebung auf die Forderungsklassen wie Tilung, Zins, Gebühren oder Restschuldversicherung aufgeteilt. Sondertilgungen als auch vorzeitige Ablösungen können automatisch erkannt und gebucht werden. Für Leistungsstörungen können Gebühren/Spesen und Zinsmodelle je nach Forderungsklasse genutzt werden.
Die Kontoführung ist voll automatisiert und die verantwortlichen Mitarbeiter werden in Problemfällen von FlexFinance benachrichtigt.
Enterprise-Risk-Management, easy-to-use, out-of-the-box
FlexFinance unterstützt das Treasury, das Risikomanagement und die Liquiditätsplanung. Analysiert und berechnet werden nicht nur die tatsächlichen Zahlungen, auch Cashflowszenarien, Markdatenszenarien, Ausfallszenarien und Geschäftsszenarien werden unterstützt und durch Stresstests abgerundet.
IRRBB, Interest Rate Gap Analyse und Sensitivity, PV, Expected Cashflow, Net Interest Income, Maturity Gaps, LCR, NSFR, Eligible Liquid Assets Ratio (ELAR), Concentration Risk, Counterbalancing Capacity (CBC), VAR und vieles mehr.
FlexFinance Softwarepaket für IFRS, ALM und Liquidity
Mit der Einführung von IFRS 9 sind Banken verpflichtet, mögliche erwartete Kreditverluste während des gesamten Lebenszyklus eines Kredits zu berücksichtigen.
Aber neben dieser Tatsache fließen auch erwartete Kreditverluste in ALM und die Liquidität ein, da sie sich auf die erwarteten künftigen Cashflows auswirken, die die Grundlage für die ALM- und Liquiditätsanalyse bilden.
Daher wird es wichtiger als je zuvor, für konsistente und zuverlässige Ergebnisse IFRS, ALM und Liquidität auf den gleichen Daten aufzubauen.
Universeller Meldewesenadapter für das lokale Reportingsystem
FlexFinance unterstützt die Meldewesenanforderungen der EBA/FinRep/CoRep und AnaCredit. Außerhalb Europas werden Vorschriften aus Ländern wie Indonesien, VAE usw. erfüllt. Die FlexFinance Data-Marts beinhalten alle Ergebniswerte, die von den Aufsichtbehörden gefordert werden.
Das Ende des Meldewesen-Alptraums
Das Erstellen des Meldewesens ist zeit- und personalintensiv. Mit unserer neuen Technologie und unserem patentierten Verfahren „Continuous Reporting“ sparen Sie Zeit, Personal und damit Kosten.
Wir haben mit Continuous Reporting das Prinzip klassischer Report-Programmierung umgekehrt.
Pricing, Scoring, Rating mit maschinellem Lernen
Für den Kreditantragsprozess wird der Credit Spread benötigt. Der Credit Spread sollte den Expected Credit Loss des Einzelgeschäfts berücksichtigen. Alternativ zu klassischen Methoden des Scoring, Rating und der PD-Ermittlung kann die Ermittlung auch mit maschinellem Lernen erfolgen auf der Grundlage einer Performance-Datenbank, die mit Deep Learning gefüllt wurde.
FlexFinance stellt einen API bereit, welcher in den Kreditantragsprozess integriert werden kann.
Durch maschinelles Lernen den pwECL verbessern
Die wesentlichsten Auswirkungen auf die Gesamtbanksteuerung ergeben sich aus der Einführung des Expected Credit Loss-Ansatzes zur Berücksichtigung des Kreditrisikos in der externen Rechnungslegung.
IFRS 9 verlangt die Segmentierung von finanziellen Vermögenswerten auf der Grundlage ähnlicher Kreditrisikomerkmale. Für jedes Segment muss der erwartete Kreditausfall unter Berücksichtigung wahrscheinlichkeitsgewichteter makroökonomischer Szenarien berechnet werden.
Im Gegensatz zur klassischen Segmentierung/Portfoliobildung von Krediten bietet FlexFinance die ECL-Berechnung auf Basis des maschinellen Lernens an.
Kreditüberwachung, Frühwarnung mit maschinellem Lernen
Die Anwendung überwacht die bereits kontrahierten Kredite. Es werden nicht nur Kunden und Vertragsdaten berücksichtigt, sondern es fließen auch makro- und mikorökonomische Einflussfaktoren ein, die natürlich das Kreditmanagement auch beeinflussen. Basierend auf Deep-Learning-Prozessen und maschinellem Lernen identifiziert die EWS-Applikation Kriterien, die auf eine wirtschaftliche Notlage hindeuten.
Die EWS-Applikation initiiert einen Workflow beim Eintreffen von bestimmten Ereignissen. Diese Ereignisse könnten z. B. auch die Varianz des ECL sein. Die Workflowaktionen könnten auch so mit Vertragsterminen gekoppelt werden, dass realistische Handlungsoptionen bestehen.
White Paper „KI-Lösungen im Bankenumfeld“
Künstliche Intelligenz, kurz KI, ist derzeit in aller Munde. Wir verbinden mit Schlagwörtern wie maschinellem Lernen, neuronalen Netzen und selbstlernenden Algorithmen eine moderne Trendtechnologie, die uns bereits jetzt im Alltag allzu oft begegnet: Sei es bei Sprachassistenten wie Alexa, Siri, Cortana & Co, personalisierter Werbung beim Surfen im Internet, Staumeldungen von Google Maps oder sinngemäßem Übersetzen mittels Tools wie DeepL. Doch wie sieht es mit dem Einsatz von KI-Lösungen im Bankenumfeld aus?
Wie sicher sind Ihre wiederkehrenden Zahlungseingänge?
Unsere KI weiß es!
Immer mehr Unternehmen vertrauen auf Geschäftsmodelle mit wiederkehrenden Zahlungen in Form von Abonnements, Ratenzahlungen und Ähnlichem. Ausfälle und/oder Verzögerungen dieser Zahlungsflüsse stellen oftmals ein erhebliches wirtschaftliches Risiko für den jeweiligen Anbieter dar. FERNBACH hat KI u. a. dafür genutzt ein Verfahren zu entwickeln, mit dessen Hilfe sich das künftige Zahlungsverhalten von in Verzug befindlichen Kunden prognostizieren lässt.
Künstliche Intelligenz – Best Practice Leitfaden
Wir zeigen Ihnen, dass ein Projekt auf künstlicher Intelligenz durchgeführt werden kann ohne ein Sicherheitsrisiko, wenn die KI-Anwendung Remote verwendet wird. Basierend auf praktischen Erfahrung haben wir ein einfaches Vorgehensmodell entwickelt, das eine Bank einfach nutzen kann. Auch ohne Kenntnisse über künstliche Intelligenz und aufwendige Softwareentwicklung.