Lesenswertes
Die Zerlegung komplexer Kredite – Chance für die Automatisierung
Das Banking der Zukunft ist digital und automatisiert. Neben zufriedenen Kunden profitieren Banken von Kostenvorteilen durch automatisierte Prozesse. Dies betrifft vor allem Routinetätigkeiten beim Konsumentenkredit. Doch geht es um komplexe Prozesse, zu denen Firmenkundenkredite und Projektfinanzierungen zählen, ist der Automatisierungsgrad erheblich geringer. Zerlegt man jedoch das komplexe Vertragswerk und identifiziert die einzelnen Funktionen, lassen sich anschließend die gleichen Prozesse automatisieren wie beim Privatkundenkredit.
Risiken aus der Zinswende bedrohen Hypothekengeschäft
Schluss mit den Negativzinsen und Aussicht auf höhere Sparzinsen – doch für Schuldenmacher wird es künftig teurer. Wer sich den Traum vom Eigenheim nicht mehr leisten kann, wird zum Problem für Kreditinstitute. Lösungen auf Basis künstlicher Intelligenz helfen frühzeitig Ausfallwahrscheinlichkeiten zu erkennen und bereits im Vorfeld vor größeren Schäden zu warnen.
KI-Lösungen im Bankenumfeld
Künstliche Intelligenz, kurz KI, ist derzeit in aller Munde. Wir verbinden mit Schlagwörtern wie maschinellem Lernen, neuronalen Netzen und selbstlernenden Algorithmen eine moderne Trendtechnologie, die uns bereits jetzt im Alltag allzu oft begegnet: Sei es bei Sprachassistenten wie Alexa, Siri, Cortana & Co, personalisierter Werbung beim Surfen im Internet, Staumeldungen von Google Maps oder sinngemäßem Übersetzen mittels Tools wie DeepL.
Doch wie sieht es mit dem Einsatz von KI-Lösungen im Bankenumfeld aus?
Bilanzprognose für Banken
Obwohl jemand mal gesagt hat, dass es sich mit den Bilanzen einer Firma wie mit den drei Figuren einer Frau verhält – eine hat sie, eine zeigt sie, und eine möchte sie haben – ist es uns gelungen, eine Software zu entwickeln, welche es ermöglicht, verlässliche Vorhersagen der Bankbilanz für zukünftige Buchungstage zu generieren. Mit dem FERNBACH Vorgehen sind dabei sowohl Bilanzwahrheit als auch Bilanzklarheit in den prognostizierten Bilanzen gewahrt.
Leitlinien zur Kreditvergabe und -überwachung
Die EBA-Leitlinien zur Kreditvergabe und -überwachung (EBA/GL/2020/06) führen Anforderungen für die Bonitätsprüfung der Kreditnehmer ein.
Die Leitlinien verfolgen das Ziel, die Vergabe von Krediten auf Kredite mit hoher Kreditqualität auszurichten, um so die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass neu vergebene Kredite in Zukunft zu notleidenden Krediten werden.
Zu diesem Zweck legen die Leitlinien detaillierte Governance-Regelungen für die Gewährung und Überwachung von Kreditfazilitäten während des gesamten Kredit-Lebenszyklus fest.
Continuous Renewal
„Big Bang“-Projekt zur Einführung eines neuen Softwarepakets oder ewig das Bestehende ausbessern, was ist Ihre Modernisierungsstrategie?
Wir empfehlen einen dritten Weg. Mit unserer Projektmethode „Continuous Renewal“ sind die Projektrisiken kleiner und die Erfolge schneller und kundenfokussierter. Sie erhalten ein herstellerunabhängiges Komponentensystem auf dem modernsten Stand der Technik.
NPL-Servicing Plattformen. Effektivität des Inkassos
Die Europäische Bankaufsichtsbehörde (EBA) hat Leitlinien für die prozessuale Einbindung von Maßnahmen in die Problemkreditbearbeitung definiert. Darin stehen Zugeständnisse an den Kreditnehmer hinsichtlich der Rückzahlungsmodalitäten bei sich abzeichnenden finanziellen Schwierigkeiten des Kreditnehmers im Vordergrund.
Der von der Europäischen Zentralbank veröffentlichte „Leitfaden für Banken zu notleidenden Krediten“ sieht ein operatives Modell für NPL vor, das auf spezialisierten NPL-Workout Units (WUs) basiert. Diese Einheiten sollen Tätigkeiten in allen Lebensphasen leistungsgestörter Kredite übernehmen.